导语：近年来，非法集资、非法网贷、以投资理财为名的集资诈骗等违法金融活动屡禁不止，严重破坏金融市场秩序，损害群众切身利益。今天，我们通过一起真实案例，带您认清“民间标会”背后的陷阱。

 

【案情回顾】

 

  被告人苏某，未经金融监管部门许可，自2012年开始，以“会头”身份在其所在的村经营民间“标会”，向公众募集“会款”，并从中非法营利。同时，其还以“有息借款”方式向社会公众募集资金，用于偿付部分“标会”及“借款”的本息等支出。

  2012年至2020年期间，被告人苏某通过经营“标会”和“有息借款”，先后向周边多个村的村民吸收资金。后因资金链断裂等原因，共结欠集资参与者的“会款”本金人民币二百多万元，“借款”本金人民币三百多万元，给多名集资参与人员造成直接经济损失数额共计人民币五百万余元。

  事发后，被告人苏某潜逃至境外，后回国投案自首。

  最终，被告人苏某因犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币3万元。

 

【检察官释法】

 

  本案是典型的以民间俗称的“会”（标会/互助会）的形式进行的非法集资活动。

  很多群众误以为：这种民间“会”是低风险赚利息、村民间互帮互助的资金周转方式，只要将闲钱投进去，就能稳赚利息。

  实际上：这种民间“会”的集资行为违反国家金融强制性法律规定，属于无效民事行为。因“倒会”、欠会款、利息纠纷等产生的问题，法院一般不予受理，不受法律认可与保护。一旦“倒会”，参与者将面临难以挽回的经济损失。

 

  对于“会头”而言，公开吸纳不特定对象的资金，已触犯法律红线。这种行为具备非法吸收公众存款的非法性、公开性、利诱性、不特定性等特征，吸收的资金达到100万元（或给集资参与人造成直接经济损失数额在50万元以上）就可追究其刑事责任。

  如果“会头”存在非法占有目的，如收取“会款”后挥霍、挪作他用、赌博等，还可能构成集资诈骗罪，处罚更为严厉，最高可判处无期徒刑。

 

【检察官提醒】

 

 

  高息诱惑是陷阱，非法金融要警惕！

  ●理性理财，走正规渠道

  存款、理财、借贷一律通过银行或正规金融机构办理，拒绝一切非法金融活动。

  ●坚决不组织

  远离“标会”陷阱，不发起、不牵头、不运营任何形式的民间标会、互助会，不触碰法律红线。

  ●坚决不参与

  不贪图高利，摒弃“稳赚不赔”的侥幸心理，不参加任何形式的民间集资标会。

  ●坚决不传播

  不转发、不宣传、不介绍他人参与标会，不为他人招揽会员。

  ●主动举报

  发现周边有人组织大规模以高息揽储的非法集资行为，请及时向公安机关或金融监管部门举报。

 

【法律规定】

 

  《中华人民共和国刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】

  非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

  单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

  有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

 

来源：潮安检察微信公众号